【初心者必見】配当金 月1万円を狙うにはいくら必要？投資先別シミュレーション

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現在の収入とは別に、働かずに毎月1万円の収入が追加されるとしたら、生活に少しだけ余裕が生まれそうだと思いませんか？
スマホ代や趣味の費用に充てたり、将来のために貯金したりと、使い道はさまざまです。

とはいえ、実際に毎月1万円の配当金収入を得るにはどれくらいの資金を用意すれば良いのでしょうか。

答えは「投資先」と「リスクの取り方」によって大きく変わってきます。

この記事では、株式投資や投資信託、ソーシャルレンディングや仮想通貨運用など、投資先ごとの利回りや月1万円を得るための必要資金の目安をわかりやすく解説します。
それぞれのリスクやメリットにも触れながらご紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

はじめに：配当金で月1万円を目指す魅力とは

配当金とは、投資家に対して投資先企業が得た利益の一部を還元するものです。

投資信託では「分配金」、レンディングでは「賃借料」など厳密な名称は異なりますが、共通するのは「お金があなたの代わりに働いて稼いでくれる」という点です。

この記事ではそれらを総称して「配当金」とし、毎月1万円を得るための方法を具体的に解説していきます。

なぜ「月1万円」が一つの目標になるのか

毎月1万円の配当金は実際の生活費の一部を補えるレベルであり、配当を受け取ったときに「お金が増えている」という実感を得やすくなる金額です。

また投資初心者にとっても達成しやすく、具体的な目標として設定しやすい金額と言えるでしょう。

毎月1万円の配当収入が生活にもたらすメリット

少額でも定期的な配当収入があれば、家計の負担を軽減し、生活にゆとりをもたらします。

例えば趣味や外食、サブスクリプションサービスの費用を賄うことができ、自由に使えるお金が増えることで生活の満足度も向上します。

さらに、配当金を再投資することで資産が複利効果によって増え、将来的にはより大きな金額を得られる可能性もあります。

労働収入以外で生活の一部を補える経験は、大きな自信につながります。
さらに、小さな成功を積み重ねることでより大きな資産形成への第一歩となるでしょう。

配当金（利回り収入）で月1万円を得るにはいくら必要？

配当金で月1万円を得るにはいくら必要なのでしょうか。
まずは考え方の基本について見ていきましょう。

基本的な考え方

配当金の基本的な計算式は次のとおりです。

毎月1万円のペースで配当金を得るには年間12万円の配当金が必要ですから、これに合わせて必要な投資額や必要な年間利回りが決まるというわけです。

利回りは投資先によって異なる

投資の利回りは、投資先によって大きく異なります。

例えば株式投資の場合、一般的に高配当株と呼ばれる銘柄は利回り4%ほどが目安とされています。

一方で、銀行預金や個人向け国債などは0.1%～1%ほどと利回りが非常に低いのが特徴です。

利回りは市場原理によって決まるため、一般的にリスクが高い投資先では利回りが高く、逆に安全性が高い投資先では利回りが低くなる傾向があります。

どのような投資先を選ぶかによって、求めるリターンと許容するリスクのバランスが変わるというポイントを、しっかりと押さえておきましょう。

配当金「月1万円」の投資先別シミュレーション

いよいよ本題に入っていきましょう。

ここでは配当金「月1万円」を実現する上で候補となる投資先を、利回りの高い順にピックアップしてご紹介していきます。

【高利回り狙い】仮想通貨レンディング（利回り8%～12%）

仮想通貨レンディングは利回りが非常に高いことで知られる投資先です。取り扱い業者によって利回りに幅がありますが、高いものでは年率8%～12%もの利回りが提示されているものもあります。

年率12%の場合、投資額100万円で毎月1万円の収入が実現できます。

仮想通貨レンディングとは？

仮想通貨レンディングとは、保有している仮想通貨を貸し出すことで利息（賃借料）を貰えるサービスのことです。

仮想通貨レンディング事業者は、ユーザーから預かった仮想通貨を第三者への融資などに利用し、得られた利益の一部を利息（賃借料）としてユーザーに還元します。

近年、仮想通貨市場は急速に成長しており世界中で仮想通貨の調達需要が高まっています。

例えば、レバレッジ取引を提供する海外取引所や、中央管理者を必要としない分散型取引所（DEX）では、サービスを維持するために大量の仮想通貨を保有する必要があります。

このため、仮想通貨を調達する際には非常に高い利率が提示される傾向にあるのです。

仮想通貨レンディングのメリット

• 年率8%～12%の極めて高い利回りが大きな魅力
• ガチホ投資との相性が非常に良い
• 業者によっては毎日賃借料が貰える

仮想通貨レンディングの大きなメリットは最大12%にも及ぶ高い利回りです。

これは、他の投資方法ではなかなか実現が難しい水準と言えるでしょう。

また、将来的な仮想通貨の値上がりを期待して長期投資（ガチホ投資）している人にとっては、保有中の仮想通貨を預けるだけで利益を得られるため、相性が非常に良いという点も挙げられます。

業者によっては賃借料が毎日支払われるため、資産が増えていく実感を得やすい点もメリットと言えるでしょう。

仮想通貨レンディングのデメリット・リスク

• 価格変動リスク（仮想通貨の値動きによる損失の可能性）が比較的高い
• 信用リスク（事業者の運用失敗や貸し倒れの可能性）にも注意が必要

仮想通貨レンディングのデメリットは、価格変動リスクや信用リスクが比較的高いとされている点です。

ビットコインなどの仮想通貨は値動きが激しいため、貸し出し後に価格が暴落した場合、日本円ベースでは大きな損失を抱えてしまう可能性があります。

また、万が一仮想通貨レンディング事業者が倒産した場合、預けた資産を失う可能性もあります。

これらの対策を組み合わせることで、リスクを抑えながら高利回りを狙うことができます。まずは少額から始めて、リスク許容度に応じた運用を心掛けましょう

仮想通貨レンディングのおすすめ業者

PBR Lending（PBRレンディング）

PortobelloRoad株式会社（東京都渋谷区）が提供する暗号資産レンディングサービスです。

BTC・ETH・ADA・XRP・USDT・USRCの6銘柄の貸し出しができ、最大12%という非常に高い賃借料が魅力となっています。

さらに賃借料が毎日発生するため、資産が日々増えていく実感を得られるのも嬉しいポイントです。

高い利回りで資金を運用したい方は、ぜひチェックしてみてください。

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BitLending（ビットレンディング）

BTC・ETH・XRP・USDT・USDC・DAIの6銘柄を貸し出すことができ、銘柄ごとに7%～10%の賃借料を得られます。

特に運用の透明性と専門性の高さが評価されており、仮想通貨・NFT関連の情報メディア「Iolite（アイオライト）」を発行する企業が運営している点も信頼性に繋がるポイントと言えるでしょう。

「高利回りで運用したい方」や、「複数の業者に資産を分散したい方」におすすめです。

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BitTrade（ビットトレード）

仮想通貨レンディングサービスを提供している仮想通貨取引所です。ビットトレード株式会社（東京都港区）が運営しています。

暗号資産交換業・金融商品取引業者として金融庁に正式に登録されている事業者のため、安全性が高く、レンディング以外のサービス（仮想通貨取引など）も利用できる点が魅力と言えるでしょう。

ただし、レンディング専業の業者と比較すると利回りは低く、現状は銘柄に応じて1%～4.5%程度となっています。

「安全性を重視しながら仮想通貨レンディングを始めたい方」はぜひご検討ください。

【中利回り狙い】ソーシャルレンディング（利回り4%～7%）

ソーシャルレンディングは、比較的高い利回りと安定性を兼ね備えた投資先として注目を集めています。一般的な利回りは年率4%～7%程度であり、他の投資商品と比べても魅力的な収益が期待できます。

年率7%の場合、投資額約172万円で毎月1万円の収入が実現できます。

ソーシャルレンディングとは？

ソーシャルレンディングとは、資金を必要とする企業やプロジェクトに対してインターネットを通じて個人投資家が融資を行うサービスです。

クラウドファンディングの一種とされ、大勢の投資家が出資する仕組みのため少額から投資を始めやすい点が特徴となっています。

運営会社（プラットフォーム）は投資家から集めた資金を借り手に貸し出し、その利息を分配することで収益を生み出す仕組みです。

個人投資家にとっては手軽な投資先であり、従来は銀行融資に依存していた中小企業やスタートアップ企業にとっても資金調達の選択肢が広がります。

そのため、貸し手・借り手の双方から近年ますます注目を集めているのです。

ソーシャルレンディングのメリット

• 年率4%～7%の比較的高い利回りが期待できる
• 少額から投資でき、分散投資がしやすい
• 仮想通貨や投資信託・株式のような価格変動がない
• 担保付きファンドもあり、リスクを抑えた運用が可能

ソーシャルレンディングの大きな魅力は、年率4%～7%という比較的高い利回りを価格変動なく狙える点です。

一般的に日本円の融資をスキームの中心に据えているため、仮想通貨や投資信託・株式投資のように対象資産の値動きを日々気にする必要がありません。

不動産開発プロジェクトや企業の資金借入など、大小さまざまな案件が募集されているため、分散投資をしやすいのも特徴と言えるでしょう。

また、担保付きファンドを選べば万が一借り手が返済不能に陥っても、担保資産の売却によって一定の資金を回収できるため、リスクを抑えた運用が可能です。

ソーシャルレンディングのデメリット・リスク

• 信用リスクがある（借り手の返済不能や運営会社の倒産リスク）
• 流動性リスク（投資資金が拘束される）にも注意が必要

ソーシャルレンディングの借り手は中小企業やスタートアップ企業であることが多く、経営状態の悪化やプロジェクトの失敗によって、元本の一部または全額を失うリスクがあります。また、ソーシャルレンディング業者自体の信用リスクも存在する点も忘れてはなりません。

また、一度投資すると予定された償還スケジュールまで資金を引き出せないケースが多い点にも注意が必要です。

これらの対策を組み合わせることで、ソーシャルレンディングのリスクを抑える効果が期待できます。
まずは少額から、複数の案件・事業者に分散しながらリスク許容度に応じた運用を心がけましょう。

ソーシャルレンディングのおすすめ業者

OwnersBook(オーナーズブック)

2014年に誕生した老舗の不動産特化型クラウドファンディングです。

東証に上場する総合不動産会社が100%出資するロードスターインベストメンツ株式会社（東京都中央区）によって運営されており、全ての案件が不動産担保つきという特徴があります。

東京都心部などの不動産に少額から投資を行うことで安定的な利回りを狙えるほか、一定の条件を満たす株主には優待投資枠が用意されている点なども魅力となっています。

不動産担保による安全性を重視したい方は、ぜひチェックしてみてください。

LENDEX（レンデックス）

株式会社LENDEX（東京都渋谷区）が運営するソーシャルレンディングサービスです。
先の読みにくい長期案件を避けて1年以内の短期投資を中心に扱っており、短いスパンで資金を回転させる運用に向いています。

分配金は基本的に毎月分配となっているため、安定した副収入感覚で分配金を受け取れます。
担保設定付きの案件が多い点も、大きな安心材料と言えるでしょう。

分配金を毎月受け取りたい人にとって特に嬉しいサービスと言えるでしょう。

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CrowdBank（クラウドバンク）

日本クラウド証券株式会社（東京都渋谷区）が運営するソーシャルレンディングサービスです。

証券会社が取り扱う融資型クラウドファンディングとして高い人気を得ており、累計取扱ファンド数が6,700件を超えるなど実績豊富な事業者となっています。

国内の不動産開発・エネルギー開発などの案件が多いほか、海外の外貨建ての案件も取り扱っており、日本円以外にも資産を分散して投資できる点が魅力となっています。

幅広い案件に分散投資したい方は、CrowdBankの利用を検討してみてください。

【安定的な資産形成も視野】投資信託・株式投資（利回り1%～4%）

投資信託や株式投資は長い歴史と実績のある資産運用方法です。一般的に高配当株投資では4%の利回りが一つの目安とされています。

年率4%の場合、投資額300万円で毎月1万円の収入が実現できます。

投資信託・株式投資とは？

投資信託は、複数の投資家から集めた資金を運用会社が株式や債券などに分散投資し、その運用成果を投資家に還元する仕組みです。

少額から投資できるため初心者でも始めやすく、プロの運用による安定したリターンを期待できます。

一方で、株式投資は企業の株を直接購入し、その企業の成長によって株価の値上がり益や配当金を得る投資方法です。

トヨタ自動車や任天堂、NTTなど、日本人に馴染みのある企業をはじめ、世界中の企業から自分で好きな銘柄を選んで投資できるのが特徴です。

投資信託・株式投資のメリット

• 企業の成長によって増配なども期待できる
• 超長期スパンでの投資も可能
• インデックスファンドなどを通じて手軽に分散投資もできる
• NISAなどの税制優遇が充実している

株式は企業に投資するため、企業の成長によって配当金が増加する可能性があります。実際に日用品メーカーの花王は、30年以上にわたって連続で増配し続けていることで有名です。

大企業は長年にわたって営業を継続するため、こうした銘柄は「一度購入したら一生保有し続ける」といった超長期スパンでの投資にも向いています。

また、インデックスファンドなどの投資信託を購入することで、バランスの良い分散投資を手軽かつ少額から始めることもできます。

NISA（少額投資非課税制度）を活用することで利益が非課税になる点も、最終的な投資利益を考慮した際に非常に大きなポイントと言えるでしょう。

投資信託・株式投資のデメリット・リスク

• 株式投資は単元（100株）での購入金額が高額になる
• 投資信託は信託報酬などの保有コスト（手数料）がかかる
• 価格変動リスク（企業業績や景気状況に左右される）にも注意が必要

株式投資は原則的に単元（100株）単位での購入となります。株価が1,000円の銘柄があった場合、購入するには最低でも10万円が必要になるということです。

また投資信託では、資産の運用を運用会社に委託するため、信託報酬や購入手数料などのコストが発生します。特に信託報酬は保有期間中ずっと発生するため、長期投資では注意が必要です。中には年間数%に及ぶ信託報酬が設定されているファンドもあるため、購入時には手数料の確認を忘れないようにしましょう。

株式や投資信託の価値は、企業の業績や景気状況、市場の動向によって日々変動します。そのため、元本割れのリスクがあることを理解し、価格の変動に対する心構えを持つことが大切です。

これらの対策を組み合わせることで、リスクを抑えながら投資信託・株式投資を行うことができます。投資先に悩む場合は、NISAの積立枠を使った積立投資から始めてみるのも良いでしょう。

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おすすめの証券会社

SBI証券

SBIグループが運営する、国内株式個人取引シェアNo.1の実績を誇るネット証券会社です。

基本的に株式取引の手数料がかからないほか、外国株や単元未満株（S株）の売買にも対応しているため、個人投資家にとって株式投資をしやすい環境が整っています。

また、取り扱い投資信託の本数が2,600本を超えるなど、非常に幅広い選択肢の中から投資先を選ぶことができます。

証券会社選びに迷った場合は、SBI証券を検討してみるとよいでしょう。詳しくは公式サイトをご覧ください。

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【元本保証優先なら】銀行預金や個人向け国債も選択肢（利回り0.1%～1%）

ここまでにご紹介した投資先はいずれも元本保証がないため、投資先の破綻や市場の急変などによって損失を被る場合もあります。

損失を被るリスクをなくしながら資金を運用したい場合は、銀行預金や個人向け国債なども選択肢になり得るでしょう。

年率1%未満の場合、毎月1万円の収入を実現するには1,200万円以上の投資額が必要になります。

銀行預金や個人向け国債のメリット

• 元本保証があるため、基本的に金額が減ることはない
• 守りの資産運用に向いている

銀行預金や国債は、基本的に銀行や国が破綻しない限り、元本が保証されている運用方法です。また、銀行の場合はペイオフ制度によって1,000万円までであれば仮に銀行が破綻しても保証されます。

参考：預金保険機構｜預金保険制度の概要

そのため、生活防衛資金として一定の金額を確保しておく場合に非常に適した方法であると言えるでしょう。

銀行預金や個人向け国債のデメリット・リスク

• 利回りが低いため、いつまでたっても資産が成長しない
• 利回りがインフレ率を下回る場合は、実質的な価値が減り続ける

銀行預金や個人向け国債には元本保証がありますが、利回りが低いため短期間で大きな資産成長は期待できません。

また、インフレによって物価が上昇するとお金の価値は相対的に下がります。利回りがインフレ率を下回る場合、資産の見た目の金額は変わらなくても実際に購入できる量が減るため、実質的な資産価値が目減りする点に注意が必要です。

日本のインフレ率は2023年以降では年率2%を上回る水準が続いており、今後も高い水準が続くことが予想されています。

つまり年間利回り2%を下回る銀行預金や国債運用では、実質的な資産価値は少しずつ減少していくいわゆる「インフレ負け」の状態に陥ることになるのです。

投資を行わずに資産をすべて日本円で保有すると、インフレや円安の悪影響を受けやすくなってしまいます。

一方で資産の一部を利回りの高い投資で運用すれば、インフレや円安による資産の目減りを抑える効果が期待できます。

特に株式・不動産やそれらを含む投資信託は伝統的にインフレ耐性のある資産と言われており、バランスの良いポートフォリオを組むうえで重要な投資先となります。

投資では特定の資産に偏るとリスクが高まるため、分散投資が重要です。

まずは生活防衛資金を銀行預金などで確保し、そのうえでリスクバランスを考えながらさまざまな資産に分散して投資を始めてみましょう。

生活防衛資金はいくら確保する？その預け先は銀行がおすすめ

いよいよ新NISAが始まるなど、世の中は資産運用の機運が高まっています。しかし、投資を安全に行うためにはしっかりと生活防衛資金を確保しておくことが重要です。この記…

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【まとめ】月1万円の配当収入を狙うには

いかがでしたでしょうか。
この記事の内容をおさらいしていきましょう。

投資方法と主な利回り一覧

月1万円の配当収入を得るためには、投資先によって必要な資金やリスクが異なります。主な投資方法と利回りの目安は以下のとおりです。

仮想通貨レンディング（目安：年間利回り8%～12%）

比較的高い利回りを狙える一方で、価格変動や事業者リスクには注意が必要です。

ソーシャルレンディング（目安：年間利回り4%～7%）

安定した利息収入が期待できますが、借り手や運営会社の信用リスクがあります。

投資信託・株式投資（目安：年間利回り1%～4%）

インデックスファンドによる分散投資や高配当株による増配を期待でき、NISAなどの税制優遇制度も活用可能ですが、価格変動や信託報酬に注意が必要です。

銀行預金・個人向け国債（目安：年間利回り0.1%～1%）

利回りが低いためインフレに負けると資産価値が目減りしていきます。ただし、元本保証があるため生活防衛資金の確保に向いています。

分散投資の重要性

特定の資産に一極集中すると、価格変動や経済状況の変化によるリスクが高まります。例えば、株式市場が下落した場合でも、不動産や債券、仮想通貨など異なる資産を組み合わせておけば、全体の損失を抑えることができます。

リスクを抑えながら安定した配当収入を得るために、複数の投資先に分散することを心掛けましょう。

はじめの一歩をはじめよう

月1万円の配当収入を得ることは、決して難しい目標ではありません。

自分にあった投資先を選定し、少額からでもバランスよく投資していくことで、着実に達成することができます。

とはいえ、生活資金まで投資に回してしまうと資金が不足し、不本意な解約や借り入れが必要になる可能性があり、本末転倒です。

まずは生活防衛資金を銀行預金で確保し、余裕資金を使って少額から投資を始めてみましょう。

投資初心者の場合、少額から始められる投資信託やソーシャルレンディングがおすすめです。
さらに、リスクを取れる方は仮想通貨レンディングや高配当株投資も検討すると良いでしょう。

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